Polacy zaciągają coraz więcej zobowiązań kredytowych. Wybierając je, zwracają uwagę na zbyt mało ważnych parametrów. Najczęściej uwzględniają jedynie wartość zobowiązania, liczbę rat i wysokość miesięcznych płatności. Dobierając finansowe wsparcie przy uwzględnieniu tylko tych warunków, nie można liczyć na pewno bezpieczny kredyt. Co jeszcze jest istotne? Jak weryfikować oferty instytucji bankowych, aby nie utracić płynności finansowej? Szczegóły zostały przedstawione poniżej.
Czy kredyt w banku jest bezpieczny?
Najczęściej zaciągany jest kredyt gotówkowy oraz kredyty hipoteczne. Trzeba jednak mieć na uwadze, że nie ma dwóch takich samych zobowiązań, a każde konstruowane jest na podstawie potrzeb, oczekiwań, ale też możliwości spłaty potencjalnego klienta. Co więcej, każdy bank realizuje własną politykę kredytową, dlatego ustala własne zasady współpracy. Niestety, chociaż kredyty są dzisiaj udzielane na znacznie lepszych warunkach, aniżeli jeszcze kilka lat temu, to nie zawsze podpisuje się umowę na kredyt bezpieczny, korzystny. Wciąż zdarza się, że banki narzucają ukryte koszty albo klienci nie mają świadomości w zakresie konieczności spłaty rozmaitych opłat w całym okresie trwania umowy.
Jedno jest jednak pewne. Jeśli tylko przyszły kredytobiorca dokładnie przeczyta umowę kredytową, a dzisiaj robi to jedynie połowa klientów, weźmie dobre zobowiązanie, które będzie dla niego finansowym wsparciem. Kredyty bankowe są zawsze w pełni bezpieczne, ponieważ są nadzorowane przez Komisję Nadzoru Finansowego. To ona dba o interesy nie tylko instytucji bankowych, ale również klientów. Kredyty mogą być nieopłacalne i prowadzić do niewypłacalności klientów, ale ponieważ są kontrolowane, pozostają bezpieczne.
Jeśli mamy wskazać te mniej bezpieczne zobowiązania, to mówić możemy o pożyczkach pozabankowych. Prywatne firmy, które udzielają na przykład chwilówki, nie są poddawane żadnej kontroli, są więc znacznie bardziej ryzykowne.
Bezpieczny kredyt gotówkowy — o co należy zadbać przed zawarciem umowy?
Jeśli wiemy już, że bezpieczniejszy jest kredyt bankowy, aniżeli pożyczka pozabankowa, warto sprawdzić, czy kredyt przez internet jest bezpieczny? To właśnie ta forma zaciągania takich zobowiązań cieszy się dzisiaj największym powodzeniem. Klienci instytucji bankowych chcą uzyskiwać dodatkowe środki bez konieczności wychodzenia z domu, szybko i przy minimum formalności. Czy jednak podawanie swoich danych w elektronicznym wniosku nie wiąże się z żadnym zagrożeniem? Potencjalni klienci mogą być spokojni, ponieważ obowiązują regulacje RODO, zgodnie z którymi żadne dane o kredytobiorcy nie mogą zostać udostępnione osobom do tego niepowołanym.
Co istotne, bezpieczeństwo współpracy pomiędzy bankiem a kredytobiorcą nie uwzględnia tylko ochrony interesów klienta, ale także instytucji bankowej. Każdy bank weryfikuje zdolność kredytową wnioskującego o finansowe wsparcie, a decyzja pozytywna wydawana jest tylko tym w pełni wiarygodnym i wypłacalnym. Podstawą jest wysokość generowanych dochodów, sprawdzany jest również raport BIK. Bezpieczny kredyt bez BIK raczej nie występuje, instytucja bankowa zawsze chce minimalizować tzw. ryzyko kredytowe.
Dokładnie taka sama sytuacja następuje, jeśli pod uwagę weźmiemy bezpieczny kredyt na dowód. Na ten dokument tożsamości zaciąga się raczej chwilówki i pożyczki od instytucji pozabankowych, natomiast banki wymagają znacznie bardziej skrupulatnego uwierzytelnienia danych swoich klientów.
Bezpieczny kredyt hipoteczny — na co uważać wybierając ofertę banku?
Odpowiadając na pytanie, czy kredyt hipoteczny jest bezpieczny, należy wskazać, że jak najbardziej tak, ale kredytobiorca powinien wybierać tylko w pełni opłacalne zobowiązania. To kiedy kredyt hipoteczny jest bezpieczny, zależy od co najmniej kilku czynników. Przede wszystkim kredytobiorca musi rozumieć wszystkie zapisy umowy, a ta musi być całkowicie czytelna. Niedopuszczalne są nieuczciwe zapisy, które nadal mogą występować w przypadku współpracy z instytucjami pozabankowymi.
Dla klientów podstawą bezpiecznego kredytu jest jego niski koszt i pewność w zakresie wysokości raty. Niezbyt dobrym rozwiązaniem jest zapis, który uwzględnia nieprzewidziany i wysoki wzrost raty kredytu hipotecznego. Kalkulator kredytowy nie zawsze oszacuje wtedy całkowite opłaty, jakie poniesie klient.
Bezpieczny kredyt a ubezpieczenie — co warto wiedzieć?
Ubezpieczenie spłaty kredytu jest jedną z form zabezpieczeń, ale raczej dla banków, aniżeli dla klientów. Warto jednak zdecydować się na taką opcję. Co ciekawe, ING ubezpieczenie kredytu hipotecznego zakłada, chociażby brak konieczności regulowania należności w przypadku choroby kredytobiorcy czy jego śmierci — w takich przypadkach zobowiązanie nie przechodzi na spadkobierców.
W jakim banku wnioskować o bezpieczny kredyt?
Kredyt bezpieczny to ten, który jest w pełni korzystny dla kredytobiorcy oraz banku. Przed wysłaniem wniosku o takie zobowiązanie do konkretnego banku, zawsze warto porównać co najmniej kilka ofert. Można wpisać w wyszukiwarkę hasło typu „kredyt bezpieczny BNP Paribas” albo „kredyt bezpieczny Santander„, aby sprawdzić, jakie warunki umowy proponuje dana instytucja, która udziela kredyt bezpieczny. Oprocentowanie, odsetki, możliwość wcześniejszej spłaty, ubezpieczenie zobowiązania, to kluczowe kwestie, jakie warto brać pod uwagę.
