Na czym polega kredyt samochodowy?

Co to jest kredyt samochodowy i jakie warunki trzeba spe艂ni膰, aby go otrzyma膰? Na co mo偶na go zaci膮gn膮膰? Kredyt samochodowy to jeden z rodzaj贸w kredytu celowego, kt贸ry otrzyma膰 mo偶na na zakup pojazdu silnikowego, a wi臋c zar贸wno samochodu, jak r贸wnie偶 motocykla, czy skutera. Ale nie tylko. W ten spos贸b sfinansowa膰 mo偶na r贸wnie偶 zakup motor贸wki, ci膮gnika, przyczepy kempingowej czy innego pojazdu. Nie ma przy tym znaczenia, czy jest to pojazd nowy, czy u偶ywany.

Podobnie, jak w przypadku kredytu hipotecznego, bank stosuje dodatkowe zabezpieczenie, kt贸re stanowi przedmiot finansowania. Dzi臋ki temu mo偶na liczy膰 na atrakcyjne warunki kredytowania.

Przy kredycie na auto banki bardzo cz臋sto wymagaj膮 dodatkowo obj臋cia pojazdu dobrowolnym ubezpieczeniem AC i to na ca艂y okres kredytowania. Zabezpieczenie tego rodzaju kredytu stanowi najcz臋艣ciej zastaw rejestrowy. Mo偶e to by膰 jednak r贸wnie偶 przew艂aszczenie, cesja polisy AC czy depozyt karty pojazdu.

Sama zasada dzia艂ania kredytu samochodowego jest zbli偶ona do kredytu got贸wkowego. Oznacza to, 偶e w zamian za otrzyman膮 kwot臋, co miesi膮c sp艂acasz raty kapita艂owo-odsetkowe. Maksymalny okres kredytowania wynosi najcz臋艣ciej od 8 do 12 lat i jest zale偶ny od rodzaj pojazdy. Kredyt samochodowy mo偶e wyst臋powa膰 w kilku rodzajach. Do wyboru zazwyczaj jest tzw. kredyt standardowy, kredyt typu 50/50 oraz z rat膮 balonow膮, przy czym ten pierwszy jest zdecydowanie najbardziej popularny.

Rodzaje kredyt贸w na samoch贸d

Kredyt na samoch贸d u偶ywany, jest dost臋pny tak samo jak kredyt na samoch贸d z salonu. W tym przypadku wiele zale偶y od posiadanej zdolno艣ci kredytowej. Pojazd mo偶na w ca艂o艣ci sfinansowa膰 z kredytu b膮d藕 te偶 zdecydowa膰 si臋 na opcj臋 50/50. Na czym ona polega? 

To rozwi膮zanie przeznaczone dla os贸b, kt贸re dysponuj膮 po艂ow膮 kwoty, kt贸ra jest potrzebna do zakupu auta. To mo偶liwo艣膰 przeznaczona zar贸wno do os贸b prywatnych, jak i w艂a艣cicieli firm. Warto jednak wiedzie膰, 偶e sp艂ata takiego kredytu roz艂o偶ona jest wy艂膮cznie na dwie raty. Pierwsz膮 cz臋艣膰 wp艂aci膰 trzeba ju偶 od razu i stanowi膮 j膮 w艂asne oszcz臋dno艣ci. Mo偶na powiedzie膰, 偶e dzia艂a to niemal jak wk艂ad w艂asny przy kredycie hipotecznym. Termin zap艂aty drugiej raty ustalany jest przez bank. Nie jest oczywi艣cie tak, 偶e trzeba sp艂aci膰 j膮 w ci膮gu najbli偶szych kilku tygodni. Kredytobiorca otrzymuje wyznaczony czas, aby uzbiera膰 potrzebn膮 sum臋. Zdarza si臋 tak偶e, 偶e banki pozwalaj膮 roz艂o偶y膰 drug膮 rat臋 na kilka mniejszych. Co ciekawe, oprocentowanie kredytu samochodowego 50/50 najcz臋艣ciej wynosi 0%. Oczywi艣cie banki nie udzielaj膮 kredytu za darmo, dlatego przy podpisywaniu umowy warto dok艂adnie zapozna膰 si臋 ze wszystkimi kosztami.

Zabezpieczenie kredytu samochodowego

Kredytobiorca mo偶e otrzyma膰 kredyt samochodowy pod zastaw kupowanego samochodu. Jest to mo偶liwe, o ile tylko jest on jedynym w艂a艣cicielem pojazdu. Niemniej, banki stosuj膮 a偶 5 r贸偶nych form zabezpieczenia kredytu samochodowego. Zalicza si臋 do nich:

  • zastaw rejestrowy – to najcz臋stsze zabezpieczenie stosowane przez banki. Polega ona na umieszczeniu wpisu w krajowym rejestrze zastaw贸w i dowodzie rejestracyjnym pojazdu. Je艣li kredytobiorca nie ureguluje swojego zobowi膮zania, to bank mo偶e przej膮膰 pojazd i go sprzeda膰.
  • przew艂aszczenie – w tym przypadku kredytobiorca przenosi ca艂kowit膮 lub cz臋艣ciow膮 w艂asno艣膰 samochodu bank (do momentu sp艂aty kredytu bank staje si臋 wsp贸艂w艂a艣cicielem samochodu w 49%).
  • cesja praw z polisy AC – je艣li auto zostanie uszkodzone lub skradzione, to pieni膮dze z odszkodowania trafi膮 nie do w艂a艣ciciela auta, a do banku.
  • weksel in blanco – w przypadku niesp艂acenia zobowi膮zania przez kredytobiorc膮, bank mo偶e wpisa膰 w puste miejsce odpowiedni膮 kwot臋, kt贸r膮 kredytobiorca b臋dzie musia艂 mu wyp艂aci膰.

depozyt karty pojazdu – ten rodzaj zabezpieczenia stosowany jest rzadko. To po prostu tymczasowa konfiskata karty pojazdu na rzecz banku.

Jakie warunki nale偶y spe艂ni膰, aby otrzyma膰 kredyt na samoch贸d?

Podobnie jak w przypadku ka偶dego innego kredytu bankowego, podstawa otrzymania 艣rodk贸w to posiadanie zdolno艣ci kredytowej. Bank dok艂adnie j膮 sprawdzi poprzez ocen臋 Twojej sytuacji materialnej. Pod uwag臋 we藕mie r贸偶ne czynniki, w tym Twoje dochody czy comiesi臋czne zobowi膮zania. Musisz zatem wiedzie膰, 偶e kredyt samochodowy bez zdolnosci kredytowej nie jest dost臋pny w 偶adnym banku, tak samo zreszt膮 jak kredyt samochodowy bez BIK.聽 Miej tak偶e na wzgl臋dzie, 偶e niekt贸re banki wprowadzaj膮 dodatkowe obostrzenia do kredyt贸w samochodowych. Najcz臋艣ciej niemo偶liwe jest kredytowanie zakupu aut, kt贸re maj膮 wi臋cej ni偶 10 lat. Zdarza si臋 tak偶e, 偶e w dniu sp艂aty ostatniej raty nie mog膮 przekracza膰 15 lat.

Jakie dokumenty przygotowa膰 staraj膮c si臋 o kredyt na samoch贸d?

Jakie formalno艣ci przy kredycie samochodowym s膮 niezb臋dne? Z pewno艣ci膮 musisz wype艂ni膰 wniosek o kredyt oraz za艂膮czy膰 do niego za艣wiadczenie o zarobkach lub zatrudnieniu. To niezb臋dne elementy do oszacowania Twojej zdolno艣ci kredytowej. To jednak nie wszystko. Przygotowa膰 musisz tak偶e ksero dowodu rejestracyjnego pojazdu lub karty pojazdu oraz umow臋 kupna-sprzeda偶y pojazdu (w niekt贸rych przypadkach zast膮pi膰 mo偶e j膮 faktura). Banki nierzadko wymagaj膮 r贸wnie偶 do艂膮czenia za艣wiadczenia z s膮du o braku wpisu pojazdu w rejestrze zastaw贸w.

Jak wybra膰 najlepszy kredyt samochodowy?

Nie wiesz, jak znale藕膰 najta艅szy kredyt samochodowy? Z pomoc膮 przychodz膮 rozwi膮zania online, do kt贸rych zaliczy膰 mo偶na kalkulator kredytu samochodowego. Wystarczy, 偶e podasz niezb臋dne informacje, czyli m.in. warto艣膰 i wiek pojazdu oraz wysoko艣膰 wk艂adu w艂asnego (nie musisz go wp艂aca膰, ale wk艂ad w艂asny zmniejsza wysoko艣膰 kredytu), aby pozna膰 r贸偶ne oferty. Zazwyczaj b臋d膮 one szacunkowe, poniewa偶 wiele zale偶y tak偶e od dodatkowych czynnik贸w, jak chocia偶by Twojej zdolno艣ci kredytowej.

Jak dzia艂a ranking kredyt贸w samochodowych online?

Taki ranking to po prostu por贸wnanie kredyt贸w samochodowych, kt贸re obecnie s膮 dost臋pne w r贸偶nych bankach. Ich dzia艂anie jest stosunkowo proste, poniewa偶 opiera si臋 na por贸wnaniu najwa偶niejszych parametr贸w kredytu. Oferty mo偶esz filtrowa膰 w zale偶no艣ci od tego, czego dok艂adnie oczekujesz. Najpierw musisz jednak poda膰 istotne informacje, kt贸re pozwol膮 dobra膰 kredyt do Twoich potrzeb. W sieci znajdziesz zar贸wno kalkulator kredyt贸w na samoch贸d u偶ywany, jak i kalkulator kredytu na nowy samoch贸d.

Czy ranking kredyt贸w samochodowych jest wiarygodny?

Kalkulatory kredyt贸w samochodowych 2022 to najbardziej aktualne 藕r贸d艂o informacji na temat tego produktu bankowego, kt贸re jednocze艣nie jest rzetelne. Masz jednak w膮tpliwo艣ci, co do wiarygodno艣ci tego sposobu por贸wnywania ofert? Wystarczy, 偶e sprawdzisz w ten spos贸b wybrane oferty, a nast臋pnie przejdziesz na stron臋 bank贸w, kt贸re maj膮 dla Ciebie najbardziej atrakcyjn膮 propozycj臋 po偶yczki na zakup samochodu i聽 zweryfikujesz, czy na pewno mo偶esz liczy膰 na takie warunki.

Co sk艂ada si臋 na koszt kredytu samochodowego?

Na koszt kredytu samochodowego sk艂ada si臋 przede wszystkim oprocentowanie, prowizja, kt贸r膮 pobiera bank i ubezpieczenie. Jak zatem mo偶esz si臋 przekona膰, nie r贸偶ni on si臋 pod tym wzgl臋dem od standardowej oferty kredytu got贸wkowego. Co wi臋cej, na wysoko艣膰 oprocentowania kredytu samochodowego maj膮 wp艂yw stopy referencyjne NBP, a tak偶e mar偶a. Miej tak偶e na wzgl臋dzie, 偶e niskie oprocentowanie nie zawsze oznacza, 偶e dana oferta jest najlepsza. Zwr贸膰 uwag臋 na RRSO kredytu samochodowego, aby mie膰 pewno艣膰, 偶e wybierasz najta艅sz膮 ofert臋. Banki nierzadko doliczaj膮 op艂aty dodatkowe, kt贸rych na pierwszy rzut oka mo偶esz nie dostrzec.

Gdzie wzi膮膰 kredyt na samoch贸d?

Obecnie coraz wi臋cej bank贸w posiada w swojej ofercie kredyt samochodowy. Trudno jednoznacznie odpowiedzie膰, kt贸ra propozycja b臋dzie dla Ciebie najbardziej korzystna, poniewa偶 zale偶y to m.in. od wybranego pojazdu. Niemniej warto przyjrze膰 si臋 wybranym ofertom.

Kredyt samochodowy w Santander Banku to nawet 30 000 z艂 kredytu na dowolne auto. RRSO tej oferty to 13,65%, przy czym mo偶esz otrzyma膰 sta艂e raty, co na pewno jest du偶ym plusem. Co ciekawe, liczy膰 mo偶na na finansowanie do 120% warto艣ci rynkowej auta.

W mBanku kredyt na samoch贸d tak偶e jest dost臋pny. Jak przedstawia si臋 ta oferta? Kwota kredytu to nawet do 450 000 z艂 brutto. Okres kredytowania wynosi za艣 od 6 do 120 miesi臋cy. 

Na pr贸偶no szuka膰 obecnie kredytu samochodowego w ING. Na ten moment pozostaje jedynie opcja zaci膮gni臋cia kredytu got贸wkowego na ten cel. Ponadto mo偶esz otrzyma膰 a偶 125% warto艣ci pojazdu, a dodatkow膮 got贸wk臋 przeznaczy膰 na dowolny cel. RRSO jest nieco ni偶sze ni偶 w Santander Banku. Kszta艂tuje si臋 na poziomie 12,02%.

Kolejny bank, kt贸ra ma w swojej ofercie kredyt samochodowy to Getin Bank. Czy ta propozycja warta jest uwagi? Kredyt samochodowy w Getin Bank to mo偶liwo艣膰 po偶yczki do 200 tys. z艂 i RRSO 12,7%. Niekt贸re banki na swoich stronach udost臋pniaj膮 kalkulatory kredytowe, kt贸re pozwalaj膮 zapozna膰 si臋 ze szczeg贸艂owymi kosztami tej oferty. Zalicza si臋 do nich wspomniany ju偶 wy偶ej mBank, ale nie tylko. Dost臋pny jest r贸wnie偶 kalkulator kredytu samochodowego w PKO czy kalkulator kredytu samochodowego w BNP Paribas.

Kredyt na samoch贸d czy kredyt got贸wkowy?

Jaki kredyt na samoch贸d wybra膰? Czy kredyt samochodowy to na pewno dobry wyb贸r? To zale偶y. Je艣li nie chcesz, aby bank ustanowi艂 zabezpieczenie na Twoim poje藕dzie, to kredyt got贸wkowy jest lepszym rozwi膮zaniem. Musisz jednak wiedzie膰, 偶e zazwyczaj koszty takiego kredytu s膮 wy偶sze ni偶 ma to miejsce przy po偶yczce na auto. Tani kredyt samochodowy dost臋pny jest w bankach, ale przewa偶nie wi膮偶e si臋 to z wp艂at膮 wk艂adu w艂asnego. W wi臋kszo艣ci bank贸w nie jest ona wymagana, ale znacz膮co zmniejszy rat臋 Twojego kredytu.

Czy warto wzi膮膰 kredyt na samoch贸d?

Opinie o kredycie samochodowym bywaj膮 r贸偶ne, niemniej przewa偶aj膮 te pozytywne. Jedno jest pewne – to przewa偶nie najta艅szy spos贸b na sfinansowanie auta z po偶yczonych 艣rodk贸w. Je艣li wi臋c nie masz wystarczaj膮cych 艣rodk贸w, a pilnie potrzebujesz samochodu, to kredyt na pojazd b臋dzie dobrym wyborem. To tak偶e rozwi膮zanie przeznaczone dla os贸b, kt贸re maj膮 problem z odk艂adaniem pieni臋dzy, ale s膮 w stanie sumiennie sp艂aca膰 swoje zobowi膮zania.

OSTATNIO NA BLOGU