Ranking kredyt贸w konsolidacyjnych 2023

Czym jest kredyt konsolidacyjny?

Na czym polega kredyt konsolidacyjny i kto dok艂adnie mo偶e z niego skorzysta膰? Kredyt konsolidacyjny jest rodzajem kredytu celowego, kt贸ry mo偶esz przeznaczy膰 na sp艂at臋 bie偶膮cych zobowi膮za艅 finansowych. W praktyce polega on najcz臋艣ciej na po艂膮czeniu kilku zobowi膮za艅 w jedno, co pozwala uzyska膰 ni偶sz膮 rat臋. Najcz臋艣ciej staje si臋 to mo偶liwe dzi臋ki wyd艂u偶eniu okresu kredytowania. Co wi臋cej, niekt贸re banki udzielaj膮c kredytu konsolidacyjnego, pozwalaj膮 tak偶e zawnioskowa膰 o dodatkow膮 kwot臋 po偶yczki na w艂asne wydatki. 

Musisz bowiem wiedzie膰, 偶e kredyt konsolidacyjny nie jest wyp艂acany kredytobiorcy. Oznacza to, 偶e po偶yczonych pieni臋dzy nie otrzymasz do r臋ki ani nawet na Twoje konto bankowe. Dysponowa膰 b臋dzie nimi bank w celu sp艂aty Twoich zad艂u偶e艅.  Kto zatem mo偶e skorzysta膰 z kredytu konsolidacyjnego? Skoro jest to po艂膮czenie przynajmniej kilku zobowi膮za艅 w jedno, to aby m贸c z niego skorzysta膰, musisz posiada膰 chocia偶 dwa aktywne zad艂u偶enia. Uzyskanie tego kredytu wymaga tak偶e posiadania zdolno艣ci kredytowej, kt贸re zostanie dok艂adnie zweryfikowana przez bank, w kt贸rym wnioskujesz o konsolidacj臋.

Jakie kredyty mo偶na skonsolidowa膰?

Jakie zad艂u偶enia mo偶esz skonsolidowa膰? Tak naprawd臋 wi臋kszo艣膰. Mo偶esz np. skonsolidowa膰 dwa kredyty got贸wkowe, ale nie tylko. Nie musz膮 to by膰 identyczne zobowi膮zania. R贸wnie dobrze mo偶e to by膰 kredyt hipoteczny i kredyt got贸wkowy, a tak偶e kredyt samochodowy czy zad艂u偶enie na karcie kredytowej i limit w koncie. Warto te偶 wiedzie膰, 偶e cz臋sto mo偶liwe jest te偶 skonsolidowanie popularnych po偶yczek i chwil贸wek, kt贸rych nie udzielaj膮 banki. 

Co w momencie, gdy masz ju偶 jeden kredyt konsolidacyjny, ale zaci膮gn膮艂e艣 kolejny kredyt? W贸wczas pomy艣l o jego w艂膮czeniu do konsolidacji. Prawdopodobnie b臋dzie to bardziej op艂acalne, nie tylko z uwagi na koszty, ale i 艂atwo艣膰 zarz膮dzania sp艂at膮 kilku zobowi膮za艅.

Kiedy warto zdecydowa膰 si臋 na kredyt konsolidacyjny?

Czy kredyt konsolidacyjny si臋 op艂aca? Kredyt konsolidacyjny to najcz臋艣ciej rozwi膮zanie dla os贸b, kt贸re maj膮 kilka zobowi膮za艅 finansowych i przestaj膮 nad nimi panowa膰. Nie tak 艂atwo pami臋ta膰 o sp艂acie kilku zad艂u偶e艅, szczeg贸lnie gdy termin ich sp艂aty przypada na inny dzie艅. Nawet, gdy wybierzesz automatyczn膮 sp艂at臋, to nie zawsze mo偶esz pami臋ta膰 o pozostawieniu na koncie odpowiedniej kwoty, przez co sp艂ata nie zostanie naliczona. Decyduj膮c si臋 na kredyt konsolidacyjny zapominasz o tym problemie, poniewa偶 to bank przejmuje sp艂at臋 Twoich zobowi膮za艅, a co wi臋cej pobiera jedn膮, 艂膮czn膮 rat臋.

Lepsze zarz膮dzanie sp艂at臋 zobowi膮za艅 to nie jedyna zaleta kredytu konsolidacyjnego. Ten produkt bankowy pozwala nieco odci膮偶y膰 domowy bud偶et. Zazwyczaj si臋gaj膮 po niego osoby, kt贸rym sp艂ata zaczyna ci膮偶y膰. W贸wczas znajduj膮 atrakcyjn膮 ofert臋 konsolidacji, kt贸ra pozwala po艂膮czy膰 kilka zobowi膮za艅 w jedno i to z mniejsz膮 rat膮. Jak to mo偶liwe? Bank mo偶e zaproponowa膰 korzystniejsze warunki, a przy tym wyd艂u偶y膰 obecny okres sp艂aty.

Plusy i minusy konsolidacji kredyt贸w

Z kredytu konsolidacyjnego warto skorzysta膰, gdy masz do sp艂acenia kredyt zaci膮gni臋ty na niekorzystnych warunkach, takich jak wyj膮tkowo wysokie oprocentowanie, du偶a prowizja i cz臋sto konieczne ubezpieczenie. Oferty kredytowe stale si臋 zmieniaj膮 i wcale nie tak trudno znale藕膰 korzystniejsz膮 ofert臋. Najwa偶niejsze zalety kredytu konsolidacyjnego to ni偶szy koszt kredytu i 艂atwiejsze zarz膮dzanie sp艂at膮. A co z jego wadami? Trudno Tak naprawd臋 powiedzie膰, czy kredyt konsolidacyjny ma jakie艣 wady. Wiele zale偶y od warunk贸w oferowanych przez bank. Dobrze jest te偶 sprawdzi膰 opinie o kredycie konsolidacyjnym w wybranych bankach.

Jakie warunki nale偶y spe艂ni膰, aby otrzyma膰 kredyt konsolidacyjny?

Czy dostan臋 kredyt konsolidacyjny? To pytanie zadaje sobie wiele os贸b. I cho膰 kredyt konsolidacyjny dla zad艂u偶onych jest dost臋pny, w ko艅cu ta oferta jest stworzona specjalnie dla nich, to wcale nie tak 艂atwo go otrzyma膰. Dlaczego?

Podczas wnioskowania o kredyt konsolidacyjny, bank ponownie sprawdza Twoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮, a jak zapewne wiesz, posiadane zad艂u偶enia znacz膮co j膮 zmniejsz膮. Co wi臋cej, Twoja sytuacja finansowa mog艂a si臋 pogorszy膰 od czas贸w, gdy zaci膮gn膮艂e艣 ostatnie zobowi膮zanie. Nie jest wi臋c wcale pewne, czy Tw贸j wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie. A to nadal nie wszystko. 

Wiesz, 偶e kredyt konsolidacyjny bez badania zdolno艣ci nie jest dost臋pny, a co w takim razie w przypadku kredytu konsolidacyjnego ze z艂ym bikiem? I w tej sytuacji wniosek kredytowy zostanie odrzucony. Cho膰 kredyt konsolidacyjny to oferta dla zad艂u偶onych, to nie otrzymaj膮 go osoby, kt贸re od jakiego艣 czasu nie reguluj膮 rat swoich zobowi膮za艅. Je艣li wiec sp艂ata bie偶膮cych zobowi膮za艅 zaczyna Ci ci膮偶y膰, pomy艣l o kredycie konsolidacyjnym jak najszybciej.

Jakie dokumenty przygotowa膰 staraj膮c si臋 o kredyt konsolidacyjny?

Co musisz przygotowa膰, aby m贸c ubiega膰 si臋 o kredyt konsolidacyjny? Na pewno b臋dzie to wniosek kredytowy i wymagane za艂膮czniki. Na tej li艣cie znajd膮 si臋 przede wszystkim aktualne umowy kredytowe oraz za艣wiadczenie o dochodach. W niekt贸rych przypadkach zamiast za艣wiadczenia mo偶na przedstawi膰 wydruk z salda z konta z ostatnich kilku miesi臋cy. Potrzebny b臋dzie te偶 dow贸d osobisty. Ka偶dy bank mo偶e mie膰 pod tym wzgl臋dem inne wymagania, dlatego warto je najpierw sprawdzi膰, aby skutecznie z艂o偶y膰 wniosek o kredyt konsolidacyjny ju偶 za pierwszym razem.

Ile kosztuje kredyt konsolidacyjny?

Czy tani kredyt konsolidacyjny jest dost臋pny? I co w og贸le oznacza s艂owa tani w tym przypadku? Oferty bank贸w s膮 bardzo zr贸偶nicowane. RRSO takiego kredytu wynosi najcz臋艣ciej od 10 do 15%. 

W jakim banku najlepiej wzi膮膰 kredyt konsolidacyjny? Odpowied藕 na to pytanie pozwala uzyska膰 ranking kredyt贸w konsolidacyjnych. Tego rodzaju por贸wnywarka pozwala por贸wnywa膰 wszystkie parametry kredytu w prosty i szybki spos贸b.

Warto przyjrze膰 si臋 tak偶e samodzielnie bie偶膮cym ofertom. Dla przyk艂adu kredyt konsolidacyjny w Santander Bank to okres kredytowania wynosz膮cy od 3 do 120 miesi臋cy i RRSO na poziomie 19,08%. Ponadto, mo偶na liczy膰 na dodatkow膮 got贸wk臋 na dowolny cel w kwocie od 1000 do 300 tys. z艂otych. Brzmi to ca艂kiem kusz膮co, je艣li jednak por贸wna膰 t臋 ofert臋 z kredytem konsolidacyjnym w PKO to oka偶e si臋, 偶e ten bak ma do zaproponowania znacznie wi臋cej. W tym przypadku RRSO wynosi bowiem zaledwie 11,03%. Co wi臋cej, sp艂at臋 po偶yczki konsolidacyjnej roz艂o偶ysz nawet na 120 miesi臋cy.

A jak wygl膮da kredyt konsolidacyjny w Alior Banku? Koszt tego kredytu jest jeszcze mniejszy, gdy偶 RRSO wynosi 9,04%. Dost臋pna jest te偶 wysoka kwota kredytu 鈥 nawet 200 000 z艂 (Ubezpieczenie Pakiet NNW i utrata pracy dla kredytu powy偶ej 70 000 z艂). 

Ciekawie prezentuje si臋 te偶 kredyt konsolidacyjny w mBanku, cho膰 RRSO wypada blado na tle powy偶szych propozycji – jego wysoko艣膰 to 13,12%. Kredyt konsolidacyjny dost臋pny jest te偶 w ING, Millennium i wielu innych bankach.

Jak wzi膮膰 kredyt konsolidacyjny online?

Kredyt konsolidacyjny mo偶esz zaci膮gn膮膰 przez internet. B臋dzie to jednak nieco czasoch艂onne, bo do艂膮czy膰 musisz skany wszystkich wymaganych dokument贸w. Niemniej, je艣li ju偶 je masz, to sam proces wnioskowania nie zajmie Ci wiele czasu. Musisz jednak uzbroi膰 si臋 w cierpliwo艣膰, bo decyzja nie zawsze wydawana jest od razu szczeg贸lnie, gdy masz ca艂kiem sporo zobowi膮za艅 i to w r贸偶nych bankach. Czy ka偶dy bank udost臋pnia wnioskowanie online o kredyt konsolidacyjny? Niekoniecznie. S膮 i takie, kt贸re b臋d膮 wymaga膰 wizyty w banku. Dla kredytobiorcy taka wizyta to okazja do porozmawiania z doradc膮 i rozwi膮zania wszystkich w膮tpliwo艣ci. Nie zawsze sk艂adania wniosku online jest najlepszym wyj艣ciem.

Jak wybra膰 najlepszy kredyt konsolidacyjny?

Gdzie najlepiej wzi膮膰 kredyt konsolidacyjny? Odpowied藕 na to pytanie stanowi por贸wnywarka kredyt贸w. Obecnie jedn膮 z ciekawszych ofert pod tym wzgl臋dem ma Alior Bank, nie oznacza to jednak, 偶e nie zmieni si臋 to w najbli偶szych tygodniach. Oferty bankowe warto 艣ledzi膰 na bie偶膮co, poniewa偶 cz臋sto pojawiaj膮 si臋 r贸偶nego rodzaju promocje. 

A gdzie naj艂atwiej dosta膰 kredyt konsolidacyjny? Trudno to okre艣li膰, poniewa偶 wiele zale偶y od Twojej zdolno艣ci kredytowej. Bez niej z pewno艣ci膮 nie otrzymasz kredytu.

Jak dzia艂a ranking kredyt贸w konsolidacyjnych?

Gdzie najta艅szy kredyt konsolidacyjny? Tam gdzie wska偶e ranking kredyt贸w konsolidacyjnych 2023. Gdzie w og贸le go szuka膰? Wystarczy, 偶e poszukasz w sieci, a na pewno na niego trafisz. Tylko jak w艂a艣ciwie on dzia艂a i czy aby na pewno jest wiarygodny?

Ranking konsolidacyjny kredyt贸w got贸wkowych i innych zobowi膮za艅 zestawia ze sob膮 r贸偶ne oferty dobrane na podstawie danych uzyskanych od osoby zainteresowanej. A to oznacza, 偶e najcz臋艣ciej musisz wype艂ni膰 pola dotycz膮ce Twoich zobowi膮za艅 czy oczekiwa艅, aby m贸c otrzyma膰 odpowiednie informacje. Ranking kredytowy przedstawia zazwyczaj najbardziej korzystne oferty 艂膮cznie z ich najwa偶niejszymi parametrami. Mo偶esz zatem sprawdzi膰 prowizj臋 banku za udzielenie takiego kredytu, dost臋pny okres kredytowania, mar偶臋 banku czy RRSO (Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania, kt贸ra przedstawia ca艂kowity koszt zaci膮gni臋tego kredytu).

Na co zwr贸ci膰 uwag臋 korzystaj膮c z rankingu kredyt贸w konsolidacyjnych online?

Co b臋dzie mie膰 najwi臋ksze znaczenie w por贸wnywaniu ofert kredyt贸w konsolidacyjnych? To zale偶y, czego tak naprawd臋 oczekujesz. Je艣li chodzi Ci wy艂膮cznie o znalezienie najta艅szego kredytu, kt贸ry pokryje Twoje bie偶膮ce zobowi膮zania, to skup si臋 na RRSO. Bywa jednak, 偶e osoby wnioskuj膮ce o kredyt konsolidacyjny chc膮 tak偶e po偶yczy膰 dodatkowe 艣rodki na dowolny cel. W tej sytuacji por贸wnanie ofert b臋dzie wygl膮da膰 ju偶 nieco inaczej, poniewa偶 nie ka偶dy bank ma tak膮 ofert臋.

Kredyt konsolidacyjny ze sta艂ym oprocentowaniem niekiedy wydaje si臋 korzystniejsze, ale nie zawsze tak jest. Ponadto nie zawsze taka oferta b臋dzie dost臋pna. Mo偶esz tak偶e oprze膰 si臋 na kalkulacjach, aby zobaczy膰, ile dok艂adnie b臋dziesz p艂aci膰. 

Konsolidacja kredyt贸w bywa korzystna, o ile dobrze wybierzesz ofert臋. Obecnie kredyt konsolidacyjny znajdziesz w niemal ka偶dym banku, cho膰 oferty znacznie si臋 od siebie r贸偶ni膮. Skorzystaj zatem z por贸wnywarki kredytowej, aby mie膰 pewno艣膰, 偶e zapozna艂e艣 si臋 z najkorzystniejszymi propozycjami.

OSTATNIO NA BLOGU