Czym wyr贸偶nia si臋 kredyt hipoteczny?
Co to jest kredyt hipoteczny? Odpowied藕 na to pytanie jest do艣膰 prosta. Kredyt hipoteczny to rodzaj kredytu celowego. Oznacza to, 偶e w przeciwie艅stwie do kredytu got贸wkowego przeznaczy膰 mo偶na go wy艂膮cznie na konkretny cel, a dok艂adniej m贸wi膮c na cel mieszkaniowy. Co zawiera si臋 w tym poj臋ciu? B臋dzie to przede wszystkim zakup mieszkania, domu lub dzia艂ki budowlanej.
Cech膮 charakterystyczn膮 tego rodzaju zobowi膮zania kredytowego jest wysoka kwota po偶yczki oraz d艂ugi okres kredytowania. Musisz wiedzie膰, 偶e kredyt hipoteczny mo偶na zaci膮gn膮膰 nawet na 30 lat. W zwi膮zku z tym, 偶e to powa偶ne zobowi膮zanie, warto je najpierw dok艂adnie przemy艣le膰. Cho膰 oprocentowanie kredytu hipotecznego nie wydaje si臋 tak wysokie, to suma, kt贸r膮 oddasz do banku jest ju偶 znacz膮ca. W ko艅cu sp艂aca膰 go b臋dziesz przez bardzo d艂ugi czas.
Na co mo偶na przeznaczy膰 kredyt hipoteczny?
Kredyt hipoteczny na mieszkanie to zdecydowanie najcz臋stszy cel zaci膮gni臋cia tego rodzaju zobowi膮zania. Nic w tym dziwnego, ceny nieruchomo艣ci w Polsce nale偶膮 do wysokich i od wielu ju偶 lat pn膮 si臋 w g贸r臋, ma艂o kto mo偶e sobie zatem pozwoli膰 na sfinansowanie zakupu mieszkania z w艂asnych 艣rodk贸w. Kredyt hipoteczny na budow臋 domu tak偶e jest cz臋stym wyborem. W tym przypadku wk艂ad w艂asny cz臋sto stanowi nabyta ziemia budowlana, na kt贸rej powsta膰 ma nieruchomo艣膰. Nie ka偶dy wie, 偶e kredyt hipoteczny na wyko艅czenie domu r贸wnie偶 jest mo偶liwy do uzyskania. W ko艅cu sam zakup nieruchomo艣ci to nie wszystko, zazwyczaj trzeba j膮 jeszcze wyko艅czy膰, a to r贸wnie偶 spory wydatek. Kredyt hipoteczny na remont nie jest jednak wolny od ogranicze艅. Niemniej, wybrane banki posiadaj膮 w ofercie wyodr臋bniony kredyt hipoteczny na remont domu.
Kredyt hipoteczny na dzia艂k臋 tak偶e mo偶na znale藕膰 w ofercie bank贸w. Miej jednak na uwadz臋, 偶e w ten spos贸b sfinansujesz wy艂膮cznie zakup ziemi budowlanej, a wi臋c takiej, na kt贸re wybudowa膰 mo偶esz dom wolnostoj膮cy, a nie np. domek letniskowy.
Bank dok艂adnie sprawdzi, na co chcesz przeznaczy膰 pieni膮dze uzyskane z kredytu hipotecznego, w ko艅cu jego zabezpieczenie stanowi hipoteka.
Jakie warunki nale偶y spe艂ni膰, aby otrzyma膰 kredyt hipoteczny?
Warunki otrzymania kredytu hipotecznego s膮 do艣膰 wysokie. W przeciwie艅stwie do kredytu got贸wkowego nie wystarczy z艂o偶y膰 wniosek i wykaza膰, 偶e masz zdolno艣膰 kredytow膮. W gr臋 wchodzi jeszcze konieczno艣膰 wniesienia wk艂adu w艂asnego.
Zdolno艣膰 kredytowa a kredyt hipoteczny
W zwi膮zku z tym, 偶e kredyt hipoteczny udzielany jest zazwyczaj na wysokie kwoty (najcz臋艣ciej od 200 do 400 tys. z艂otych, a nawet i wi臋cej), to wykazanie zdolno艣ci kredytowej wcale nie b臋dzie takie proste. Jak w艂a艣ciwie banki licz膮 zdolno艣膰 kredytow膮?
Pod uwag臋 wezm膮 mn贸stwo czynnik贸w, w tym Twoje zarobki, comiesi臋czne wydatki, liczb臋 os贸b na utrzymaniu w gospodarstwie domowym, posiadane ju偶 zobowi膮zania finansowe, a nawet Tw贸j wiek, zaw贸d i stan cywilny. Jak zatem widzisz, znaczenie ma wiele aspekt贸w. Oczywi艣cie, to czy bank przyzna Ci zdolno艣膰 kredytow膮, zale偶y tak偶e od kwoty kredytu o jak膮 chcesz wnioskowa膰, ale i od okresu kredytowania. Im d艂u偶szy okres sp艂aty, tym zazwyczaj ni偶sza rata. Musisz wi臋c wybra膰 tak膮 wysoko艣膰 raty, kt贸re nie obci膮偶y znacz膮co Twojego bud偶etu domowego. Zdaniem ekspert贸w finansowych jej wysoko艣膰 nie powinna przekracza膰 25-30% bud偶etu. Zdolno艣膰 kredytow膮 mo偶e wyliczy膰 Ci doradca kredytowy. Oczywi艣cie b臋d膮 to jedynie przybli偶one szacunki, niemniej ju偶 b臋dziesz wiedzie膰, na czym mo偶esz si臋 oprze膰. Je艣li chcesz zrobi膰 to samodzielnie, dobrym rozwi膮zaniem oka偶e si臋 kalkulator zdolno艣ci kredytowej kredytu hipotecznego. Musisz poda膰 w nim swoje zarobki, wydatki, a tak偶e inne potrzebne dane.
Wk艂ad w艂asny a kredyt hipoteczny
Kredyt hipoteczny bez wk艂adu w艂asnego nie jest w Polsce dost臋pny, cho膰 rz膮d chce wprowadzi膰 program, kt贸ry umo偶liwi zaci膮gni臋cie takiego zobowi膮zania. Wiele wskazuje jednak na to, 偶e ten pomys艂 niekoniecznie si臋 przyjmie. Brak wk艂adu w艂asnego przek艂ada si臋 bowiem na wy偶sze koszty kredytowe.
A jak wygl膮da obecnie kwestia wk艂adu w艂asnego do kredytu hipotecznego? Zdecydowana wi臋kszo艣膰 bank贸w za偶膮da od Ciebie wp艂aty min. 20% wk艂adu w艂asnego. To zatem wysoka kwota, kt贸ra jest zale偶na od wysoko艣ci kwoty, o jak膮 chcesz wnioskowa膰. Je艣li potrzebujesz 300 tys. kredytu, to ju偶 na starcie musisz wp艂aci膰 do banku 60 tysi臋cy z艂otych. Uzbieranie takiej sumy dla wielu os贸b jest du偶ym problemem. Co w takiej sytuacji? Mo偶na poszuka膰 oferty kredytu hipotecznego, kt贸ra wymaga wp艂acenia jedynie 10% wk艂adu w艂asnego. W ko艅cu 30 tysi臋cy to nie 60. Musisz jednak wiedzie膰, 偶e w zamian bank zobowi膮zuje Ci臋 do zakupu dodatkowego ubezpieczenia kredytu, a to sprawia, 偶e 艂膮czny koszt Twojego kredytu b臋dzie wi臋kszy. Jak zatem widzisz zawsze jest co艣 za co艣. Dobrze si臋 zatem zastan贸w, czy nie lepiej pocz膮tkowo wi臋cej od艂o偶y膰 i wp艂aci膰 wymagane 20%. Oczywi艣cie je艣li masz tak膮 mo偶liwo艣膰, mo偶esz wp艂aci膰 o wiele wi臋cej.
Jak wybra膰 najlepszy kredyt hipoteczny online?
Wielu kredytobiorc贸w zadaje sobie pytanie, gdzie wzi膮膰 kredyt hipoteczny. Nie ma na to jednej dobrej odpowiedzi, poniewa偶 oferty kredytowe cz臋sto si臋 zmieniaj膮. Nieustannie pojawiaj膮 si臋 nowe b膮d藕 te偶 promocyjne oferty bankowe. Bywa, 偶e trudno je wszystkie ze sob膮 por贸wna膰. W ko艅cu w Polsce funkcjonuje wiele bank贸w, a ka偶dy z nich mo偶e mie膰 zupe艂nie inne warunki zwi膮zane z przyznaniem kredytu.
Ranking najta艅szych kredyt贸w hipotecznych znale藕膰 mo偶na w sieci. Powinien on uwzgl臋dnia膰 oferty wi臋kszo艣ci bank贸w. Z pewno艣ci膮 znajdziesz w nim ofert臋 kredytu hipotecznego w ING czy te偶 kredytu hipotecznego w PKO. Nie zabraknie tak偶e popularnej oferty kredytu hipotecznego w mBanku czy cz臋sto zaci膮ganego kredytu hipotecznego w Alior Banku.
pko kredyt hipoteczny
mbank kredyt hipoteczny
Kiedy skorzysta膰 z rankingu kredyt贸w hipotecznych?
Kiedy tylko przymierzasz si臋 do zaci膮gni臋cia kredytu hipotecznego. Wi臋kszo艣膰 os贸b robi to raz w 偶yciu, s膮 i jednak takie osoby, kt贸re kredyt hipoteczny zaci膮gaj膮 kilkukrotnie. Skorzystanie z por贸wnywarki kredyt贸w hipotecznych zawsze jest dobrym pomys艂em. Nic na tym nie tracisz, a mo偶esz zyska膰 cenn膮 wiedz臋, kt贸ra pomo偶e Ci w podj臋ciu tak trudnej decyzji. Rata kredytu hipotecznego b臋dzie Ci towarzyszy膰 przez wiele lat, dlatego warto po艣wi臋ci膰 nieco czasu przed podpisaniem umowy kredytowej.
Aktualny ranking kredyt贸w hipotecznych 2023 jest na bie偶膮co uzupe艂niany. Masz zatem pewno艣膰, 偶e por贸wnujesz oferty, kt贸re faktycznie dost臋pne s膮 w bankach, a nie archiwalne dane, kt贸re i tak nie przynios膮 Ci 偶adnych, potrzebnych informacji.
Pami臋taj, 偶e kredyt hipoteczny to powa偶ne i d艂ugoletnie zobowi膮zanie. Nie decyduj si臋 wi臋c na pierwsz膮 ofert臋.
Jak dzia艂a ranking kredyt贸w hipotecznych?
Ranking kredyt贸w hipotecznych pozwoli Ci por贸wna膰 aktualne oferty bankowe. To, jakie zobowi膮zania b臋dziesz por贸wnywa膰 zale偶y od Ciebie. Jak to dzia艂a w przypadku kredytu hipotecznego? Przede wszystkim zastan贸w si臋, czy chcesz zaci膮gn膮膰 kredyt hipoteczny ze sta艂ym oprocentowaniem czy kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem. Jeszcze do niedawna ranking kredyt贸w ze sta艂ym oprocentowaniem nie by艂 dost臋pny, a to dlatego, 偶e takich ofert w Polsce by艂o jak na lekarstwo. Zmieni艂o si臋 to jednak ze zmian膮 przepis贸w. Obecnie ka偶dy bank ma obowi膮zek zaproponowa膰 klientom minimum 5 lat sta艂ego oprocentowania. Warto si臋 wi臋c zastanowi膰 nad tak膮 ofert膮. Znalezienie rankingu kredytu hipotecznego ze zmiennym oprocentowaniem nie stanowi za to 偶adnego problemu.
Spos贸b naliczania oprocentowania to nie jedyna rzecz, na kt贸r膮 musisz zwr贸ci膰 uwag臋. Co jeszcze b臋dzie mie膰 znaczenie? Oprocentowanie kredytu, prowizja banku i mar偶a. Jak to wszystko ze sob膮 por贸wna膰? Najpro艣ciej spojrze膰 na RRSO, czyli Rzeczywist膮 Roczn膮 Stop臋 Oprocentowania, kt贸ra zawiera ju偶 wszystkie koszty kredytowe. W ten spos贸b najszybciej znajdziesz najta艅szy kredyt hipoteczny. Pami臋taj jednak, aby por贸wna膰 parametry dla tej samej kwoty i okresu kredytowania. Nie wiesz, jak zaci膮gn膮膰 kredyt hipoteczny krok po kroku? Warto zatem najpierw poczyta膰 na ten temat lub poradzi膰 si臋 doradcy bankowego.
Czy ranking kredyt贸w hipotecznych online jest wiarygodny?
Kto w艂a艣ciwie tworzy rankingi kredyt贸w hipotecznych i czy w og贸le mo偶na im ufa膰? Mo偶e to po prostu kolejna forma reklamy? Nic bardziej mylnego. Rankingi kredyt贸w hipotecznych tworz膮 zar贸wno osoby prywatne, jak i firmy specjalizuj膮ce si臋 w tematyce bankowej i kredytowej. Profesjonalne por贸wnywarki bankowe zaci膮gaj膮 dane w spos贸b automatyczny. Sprawdzony kalkulator online kredytu hipotecznego powinien wi臋c podawa膰 aktualne oraz rzetelne dane. Je艣li nie jeste艣 przekonany, co do ich wiarygodno艣ci, to zawsze mo偶esz wej艣膰 na stron臋 banku i sprawdzi膰 aktualne oferty. To przecie偶 nie takie trudne. Z pewno艣ci膮 mo偶esz jednak opiera膰 si臋 na informacjach pozyskanych z ranking贸w kredyt贸w hipotecznych online, a nast臋pnie po prostu je zweryfikowa膰.
Na co uwa偶a膰 decyduj膮c si臋 na kredyt hipoteczny?
Kredyt hipoteczny to powa偶ne zobowi膮zanie, co wybrzmia艂o tu ju偶 kilkakrotnie. Raty kredytu ze sta艂ym oprocentowaniem mog膮 si臋 zmienia膰 wraz z podwy偶kami st贸p procentowych. Nie ma zatem pewno艣ci, 偶e Twoja rata zawsze b臋dzie taka sama. Na wszelki wypadek przygotuj si臋 na jej wzrost, aby w przysz艂o艣ci nie wpa艣膰 w k艂opoty finansowe poprzez nadmierne zad艂u偶enie. We藕 pod uwag臋 te偶, 偶e Twoja sytuacja materialna mo偶e si臋 zmieni膰 i to nie tylko na lepsze. Nigdy nie wiadomo, co przyniesie przysz艂o艣膰. Niestety, to co nas czeka, nie zawsze jest tylko pozytywne, by膰 mo偶e wi臋c wykupienie dodatkowego ubezpieczenia kredytu nie jest z艂ym pomys艂em?
Zawsze mo偶esz sprawdzi膰 te偶 opinie o kredycie hipotecznym, kt贸ry wybra艂e艣. Bardziej zasadne wydaje si臋 jednak sprawdzenie opinii o danym banku ni偶 konkretnej oferty, w ko艅cu jej warunki ju偶 zapewne znasz. Niemniej, na forum przeczytasz o kredytach hipotecznych.
Nie przesadzaj te偶 z wysoko艣ci膮 raty. Jej wysoko艣膰 nie powinna przesadnie obci膮偶a膰 domowego bud偶etu. I na koniec jeszcze jedno – por贸wnuj膮c oferty pami臋taj, aby zwraca膰 uwag臋 na RRSO. W贸wczas masz pewno艣膰, 偶e nie zaskocz膮 Ci臋 偶adne, ukryte koszty.