Czym jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania? Jak z pomoc膮 RRSO obliczy膰 koszt kredytu?


Polacy, kt贸rzy zaci膮gaj膮 kredyty bankowe, najcz臋艣ciej zwracaj膮 uwag臋 na ich koszty i oczekuj膮, aby te by艂y jak najni偶sze. Bardzo cz臋sto pope艂niaj膮 jednak podstawowy b艂膮d, poniewa偶 uwzgl臋dniaj膮 oprocentowanie, liczb臋 i wysoko艣膰 rat oraz czas trwania umowy z bankiem, za艣 zapominaj膮 o innych kryteriach, jakie maj膮 znaczenie w zakresie op艂acalno艣ci tego rodzaju zobowi膮za艅. Mowa o RRSO, to rzeczywista roczna stopa oprocentowania, kt贸ra wskazuje ca艂kowite op艂aty, jakie b臋dzie musia艂 ponie艣膰 klient banku w zwi膮zku z podpisaniem umowy o kredyt.

Czym jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania?

Zanim wy艣lesz wniosek o聽kredyt got贸wkowy聽albo聽kredyty hipoteczne, musisz wiedzie膰,聽co to znaczy rzeczywista roczna stopa oprocentowania.聽To istotne, poniewa偶 tylko wtedy oszacujesz op艂acalno艣膰 wzi臋tego zobowi膮zania.聽Co to jest RRSO? To ca艂kowity koszt wsp贸艂pracy z bankiem. W sk艂ad聽RRSO聽聽rzeczywista roczna stopa oprocentowania聽wchodzi nie tylko oprocentowanie i wysoko艣膰 ka偶dej raty. Uwzgl臋dnia si臋 tak偶e odsetki za zw艂ok臋 w sp艂acie, odsetki za wcze艣niejsz膮 sp艂at臋 kredytu, prowizj臋 za udzielenie kredytu, obowi膮zkowe ubezpieczenie czy koszty prowadzenia konta bankowego, jakie najcz臋艣ciej jest konieczne do uruchomienia zobowi膮zania. Jednym s艂owem, RRSO to wszystkie koszty kredytowe, a nie tylko te podstawowe. Nale偶y przy tym pami臋ta膰, 偶e te oko艂okredytowe mog膮 艣wiadczy膰 o op艂acalno艣ci, bo ich 艂膮czna warto艣膰 mo偶e by膰 naprawd臋 wysoka.

Jak RRSO wp艂ywa na koszt kredytu lub po偶yczki?

Bank ma obowi膮zek przedstawiania danych procentowych, kt贸re m贸wi膮 o RRSO. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania kredytu hipotecznego czy rzeczywista roczna stopa oprocentowania po偶yczki got贸wkowej ma znaczenie dla op艂acalno艣ci zobowi膮zania. Oprocentowanie i wysoko艣膰 raty nie s膮 jedynymi op艂atami, z jakiego musi si臋 zmierzy膰 kredytobiorca. Op艂at, jakie narzuca bank, jest znacznie wi臋cej. Trzeba pami臋ta膰, 偶e instytucje bankowe s膮 przecie偶 podmiotami komercyjnymi, kt贸re dzia艂aj膮 w celach zarobkowych. Nawet je艣li oferuj膮 niskie oprocentowanie, zyski wygeneruj膮 innymi kosztami, nierzadko naprawd臋 wysokimi.

Zobacz tak偶e:  Kredyt got贸wkowy bez BIK - czy to mo偶liwe?

RRSO ma ogromny wp艂yw na kredyt danego rodzaju. To na jego podstawie potencjalny kredytobiorca mo偶e okre艣li膰, czy w og贸le sta膰 go na regularn膮 sp艂at臋 rat. Trzeba pami臋ta膰, 偶e dodatkowe 艣rodki maj膮 by膰 dodatkowym wsparciem, a nie czynnikiem, kt贸ry powoduje utrat臋 p艂ynno艣ci finansowej. RRSO jest wi臋c kluczowe przy podejmowaniu decyzji o podpisaniu umowy kredytowej.

Ka偶dy kredytobiorca powinien te偶 wiedzie膰, 偶e banki realizuj膮 w艂asn膮 polityk臋 kredytow膮, dlatego ca艂kowite koszty mog膮 si臋 znacznie r贸偶ni膰. Nale偶y wybiera膰 zobowi膮zania, kt贸re wykazuj膮 zawsze najni偶sz膮 warto艣膰 wska藕nika RRSO.

Jak obliczy膰 rzeczywist膮 roczn膮 stop臋 oprocentowania?

Banki maj膮 obowi膮zek podawania warto艣ci wska藕nika RRSO dla konkretnych zobowi膮za艅. Przysz艂y kredytobiorca nie musi wiedzie膰, jak wyliczy膰 RRSO. Co ciekawe, RRSO jest podawane nie tylko na etapie skonstruowanej ju偶 umowy kredytowej, ale r贸wnie偶 og贸lnej oferty bankowej. Ten jest prezentowany nawet w dzia艂aniach marketingowych i spotach reklamowych. Co wi臋cej, RRSO nie mo偶e wprowadza膰 w b艂膮d, nie mo偶e by膰 zani偶any.

Wz贸r na RRSO jest 艂atwo dost臋pny, natomiast przysz艂y klient instytucji nie musi go zna膰.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania a rata kredytu

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania kredytu znacz膮co wp艂ywa na miesi臋czn膮 warto艣膰 raty kredytowej, natomiast nie zawsze uwzgl臋dniane s膮 w niej wszystkie koszty. Warto pami臋ta膰, 偶e w przypadku niekt贸rych zobowi膮za艅 kredytowych op艂aty dodatkowe kredytobiorca ponosi jeszcze przed p艂atno艣ci膮 pierwszej raty. W ca艂o艣ci musi na przyk艂ad wnie艣膰 wk艂ad w艂asny w przypadku kredytu hipotecznego, banki nie zawsze rozk艂adaj膮 te偶 na raty prowizj臋 za udzielenie zobowi膮zania. W systemie ratalnym nie zawsze odbywa si臋 te偶 p艂atno艣膰 za ubezpieczenie kredytu. Warunki umowy kredytowej zawsze ustala si臋 indywidualnie. Poniewa偶 zobowi膮zania finansowe s膮 coraz bardziej elastyczne, udaje si臋 je dopasowywa膰 do potrzeb wnioskuj膮cego o takie zobowi膮zanie.

Zobacz tak偶e:  Kredyt hipoteczny w euro? Kto mo偶e skorzysta膰 z takiej oferty?

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania 鈥 na co uwa偶a膰?

Zastanawiasz si臋, jakie RRSO jest korzystne? Najlepiej, je艣li wska藕nik m贸wi膮cy o ca艂kowitych kosztach kredytowych jest jak najni偶szy. Niekt贸re banki oferuj膮 nawet kredyty, w przypadku kt贸rych wyr贸偶nia si臋 RRSO 0. Co to znaczy? Takie zobowi膮zania s膮 najbardziej op艂acalne, poniewa偶 instytucja bankowa nie narzuca 偶adnych koszt贸w w ramach wsp贸艂pracy. Oznacza to, 偶e roczna rzeczywista stopa oprocentowania wynosi 0 z艂otych, a wi臋c kredytobiorca oddaje do banku jedynie tyle, ile po偶yczy艂. Trzeba przyzna膰, 偶e takie propozycje s膮 rzadko spotykane. Najcz臋艣ciej wi膮偶膮 si臋 ze specjalnymi promocjami albo dedykowane s膮 tylko okre艣lonym grupom klient贸w. Na te najbardziej op艂acalne zobowi膮zania mog膮 liczy膰 przewa偶nie stali klienci banku, kt贸rzy ju偶 korzystali z okre艣lonych produkt贸w tej samej instytucji bankowej i wykazuj膮 najlepsz膮 histori臋 kredytow膮.

Komentarze zosta艂y wy艂膮czone.