Potrzebujesz pieniędzy? Z pewnością w pierwszej kolejności zainteresujesz się ofertą kredytów dostępnych w bankach. Zanim jednak wybierzesz odpowiednią ofertę, zastanów się, jaki rodzaj kredytu będzie dla ciebie odpowiedni. W bankach, które działają na polskim rynku, znajdziesz przynajmniej kilka ofert, które okażą się pomocne w całkowicie różnych sytuacjach i z pewnością zainteresują różnych klientów.
Określ swoje potrzeby, a także możliwości finansowe, a wybór zadłużenia finansowego stanie się dużo łatwiejszy. W tym artykule postaramy się przybliżyć ci wszystkie rodzaje kredytów, które aktualnie są dostępne i czekają na to, by zapewnić ci pieniądze, których potrzebujesz. Dzięki naszej pomocy nie tylko szybko podpiszesz umowę z bankiem, ale przede wszystkim uzyskasz dużo większą wiedzę na temat produktów finansowych, które cieszą się dużym zainteresowaniem.
Czym cechuje się kredyt dostępny w banku?
Kredyt bankowy to, zgodnie z obowiązującą definicją, kwota pieniędzy przeznaczona przez bank na konkretny cel, a także czas, kredytobiorcy, który zobowiązuje się wykorzystać pieniądze zgodnie z przeznaczeniem i zwrócić gotówkę wraz z wszystkimi opłatami w wyznaczonym terminie. Umowa kredytu musi zostać zawarta pisemnie między bankiem a kredytobiorcom.
Głównymi cechami kredytu jest zwotność, celowość, terminowość oraz oprocentowanie. Co to oznacza dla kredytobiorcy? Zawierając umowę z bankiem, może oczekiwać dostępu do pieniędzy, zgodnego z celem zadłużenia. Zobowiązany jest jednak do wywiązania się ze spłaty kredytu, wraz z wszystkimi odsetkami oraz opłatami towarzyszącymi, w ustalonym terminie i zgodnie z harmonogramem spłaty.
Musisz jednak pamiętać, że cechy charakterystyczne kredytu będą różniły się w zależności od rodzaju wybranego kredytu. Dlatego też warto poznać różnice między ofertami i mieć świadomość, które z nich odpowiadają twoim wymaganiom.
Rodzaje kredytów dostępnych w bankach
Liczba kredytów dostępnych w bankach rośnie z roku na rok, oferty finansowe cieszą się ogromnym powodzeniem, gwarantując napływ nowych klientów, a także utrzymanie klientów, którzy chętnie ponownie sięgają po zobowiązanie zgodne z własnymi potrzebami. Chcesz wiedzieć, jakich ofert możesz spodziewać się, udając się do banku i szukając wsparcia finansowego? Kredyty możemy podzielić m.in. ze względu na okres kredytowania, wyróżniając kredyt długoterminowy (spłata powyżej 3 lat), średnioterminowy (spłata od 1 do 3 lat) oraz krótkoterminowy (spłata do 12 miesięcy).
Jednak dużo trafniejszym rozróżnieniem ofert banków jest wskazanie celu konkretnego zadłużenia i pod tym względem możemy wyróżnić kilka kategorii ofert, które mogą okazać się dla ciebie zarówno interesujące, jak i pomocne w wyborze odpowiedniej oferty dla siebie. Oto najważniejsze rodzaje kredytów, jakie znajdziesz w instytucjach bankowych, szukając oferty dla klienta fizycznego:
- Kredyt hipoteczny – kredyt celowy, który umożliwia kupienie mieszkania, domu (a także jego budowy), ziemi oraz lokalu użytkowego. Kredyt hipoteczny wyróżnia się wysoką maksymalną kwotą zadłużenia, a także bardzo długim terminie spłaty. Zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka.
- Kredyt gotówkowy – to kredyt na dowolny cel, który możemy zaliczyć do grupy kredytów konsumpcyjnych. Klient korzystając z tego zobowiązania, może wydać pieniądze zgodnie z własnymi potrzebami, np. na kupno nowego komputera, opłacenie rachunków, czy nawet remont mieszkania. Okres spłaty wynosi od kilku miesięcy do nawet 10 lat.
- Kredyt na samochód – kredyt celowy, który umożliwia kupno nowego lub używanego pojazdu (samochodu, motocykla, motorówki itp.). Kredyt na samochód należy do grupy kredytów konsumpcyjnych
- Kredyt konsolidacyjny – kredyt celowy, który pozwala połączyć kilka innych zadłużeń finansowych zaciągniętych w bankach i uzyskać jedną, ale korzystniejszą ratę. Kredyt konsolidacyjny należy do kredytów długoterminowych.
Jak zabezpieczyć kredyt?
Chcesz zabezpieczyć swój kredyt? To często bardzo atrakcyjne rozwiązanie, które nie tylko pomoże ci zapewnić bank o tym, że zależy ci na spłacie zadłużenia, ale także daje często możliwość skorzystania z usług o niższym koszcie, dzięki licznym promocjom adresowanym do klientów, którzy ubezpieczą swoje zobowiązanie. Kredyt możesz zabezpieczyć na dwa sposoby, rzeczowo oraz osobowo, mając na myśli zabezpieczenie rzeczowe, mówimy o:
- zastawie mienia;
- przewłaszczeniu;
- blokadzie środków na koncie osobistym;
- kaucji;
- hipotece;
Ubezpieczenie osobowe to:
- ubezpieczenie kredytu z pomocą oferty firmy ubezpieczeniowej;
- cesja na rzecz banku;
- weksel własny in blanco;
- gwarancja bankowa;
- poręczenie przez osobę trzecią;
Czego bank wymaga od kredytobiorcy?
Zanim zgłosisz się do banku z chęcią podpisania umowy, musisz pamiętać o tym, że bank stawia wymagania wszystkim swoim klientom. W przypadku dokumentów, jakie należy dostarczyć do banku, wszystko zależy od rodzaju wybranego kredytu. Bank jednak zawsze zweryfikuje twoją wiarygodność na podstawie obliczenia twojej zdolności kredytowej oraz weryfikacji historii kredytowej.
Co konkretnie zainteresuje bank? To ile zarabiasz miesięcznie i jak prezentuje się twój domowy budżet, jeśli o kredyt wnioskujesz z współkredytobiorcom. Konieczne będzie dostarczenie zaświadczenia od pracodawcy o wysokości twoich dochodów, a także informacji o zatrudnieniu. W przypadku kredytu gotówkowego coraz częściej możliwe jest zdobycie zgody kredytowej, po okazaniu wyciągu z konta bankowego lub osobiste oświadczenie o dochodach.
Zdolność kredytowa konieczna jest do określenia tego, czy stać cię na spłatę zadłużenia, nie tylko pod względem kapitału kredytu, ale także oprocentowania oraz wszystkich kosztów pozaodsetkowych. Jeśli chcesz sprawdzić, czy posiadasz możliwość, by liczyć na zgodę banku, możesz skorzystać z naszego kalkulatora zdolności kredytowej.
Historia kredytowa jest równie ważna i pozwala znacznie obniżyć ryzyko kredytowe banku. Bank chcąc przeanalizować twoje wcześniejsze zadłużenia, a także przebieg ich spłaty, skorzysta z raportu Biura Informacji Kredytowej oraz innych baz dłużników. Pamiętaj, że będąc osobą zadłużoną, nie masz szansy na otrzymanie zgody kredytowej.
Chcesz samodzielnie sprawdzić, jak prezentuje się raport BIK na twój temat? Możesz to zrobić bezpłatnie, wysyłając odpowiedni wniosek.
Kredyt w banku a chwilówka w firmie pożyczkowej
Nie możesz liczyć na kredyt w banku? Twoja historia kredytowa uniemożliwia ci wnioskowanie nawet o niewielki kredyt na dowolny cel? Rozwiązaniem może być chwilówka w parabanku. Czym różni się oferta firmy pożyczkowej od kredytów dostępnych w bankach? Wiele osób uważa, że kredyt gotówkowy jest usługą zbliżoną do szybkiej pożyczki, czy to prawda? Znając szczegóły ofert dostępnych w parabankach, szybko przekonasz się, że to usługi dedykowane osobom, które liczą na szybki dostęp do pieniędzy i nie oczekują elastycznych warunków spłaty. Maksymalna wartość pożyczki pozabankowej to zaledwie kilka tysięcy złotych, a najpopularniejszym terminem spłaty, jest jednorazowa spłata po 30 dniach od zawarcia umowy.
Bez wątpienia oferta parabanków może być interesująca, ogromnym atutem tych usług jest szansa na zdobycie pieniędzy nawet w ciągu kilkunastu minut, a także zawarcie umowy całkowicie online. Ważnym aspektem jest także dostępność chwilówek bez BIK, które adresowane są do klientów z trudnościami finansowymi.